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00:00Bonjour, bienvenue sur L'Estar TV dans notre émission Levé de fonds, les entrepreneurs
00:12en recherche de financement viennent nous présenter leurs projets.
00:15Aujourd'hui en visio depuis Lyon, c'est Raphaël Métraud, le fondateur de Sowat qui
00:20est une application d'Open Banking pour la gestion de ses finances personnelles.
00:26Raphaël, bonjour.
00:27Bonjour Stéphane, merci pour votre invitation.
00:29Je vous en prie, commençons dans le vif du sujet avec la présentation de Sowat.
00:34Oui, alors Sowat c'est une start-up fintech qui est basée en région lyonnaise et qui
00:40a développé la première application mobile d'Open Banking pour la gestion de ses finances
00:46personnelles, qui est à la fois réellement accessible à tous, mais également 100% gratuite.
00:50Concrètement, nous exploitons la réglementation européenne DSP2 pour agréger l'ensemble
00:56des comptes bancaires de nos utilisateurs dans notre application et ça nous permet
01:00de leur faire gagner beaucoup de temps puisqu'ils gèrent leurs comptes depuis un seul endroit.
01:04Ça leur permet de gagner en perspective parce qu'ils prennent conscience de la taille
01:08réelle de leur patrimoine, mais surtout ça les fait gagner en sérénité puisque notre
01:13outil de planification, de gestion des projets d'épargne leur permet finalement de prendre
01:20leurs décisions pour les investissements du quotidien beaucoup plus facilement.
01:23Qu'est-ce que vous faisiez avant et qu'est-ce qui vous a donné l'idée de lancer cette
01:27application ?
01:28Alors, j'ai un parcours un peu atypique parce qu'à la base j'ai une formation
01:33de pharmacien, mais qui est complétée par un double diplôme en école de commerce et
01:38une expérience start-up biotech et banque d'affaires, donc c'est mon associé Hugo
01:43qui a développé de A à Z l'application au niveau informatique du terme et ce qui
01:48m'a donné envie de développer ce projet, c'est mon expérience personnelle, je gérais
01:52mon argent sur Excel, ça marche très bien, mais c'est très chronophage et un jour j'ai
01:59cherché un petit peu sur les stores s'il existait des applications qui pouvaient me
02:03simplifier la vie.
02:04J'ai découvert cette technologie Open Banking, mais ce qui avait été développé jusqu'alors
02:09en termes de solutions exploitant cette technologie ne répondait pas à mon besoin et donc j'ai
02:13décidé de me lancer.
02:14Alors justement en quoi, parce qu'il me semble qu'il y ait des applications qui sont
02:18aussi milieures, en tout cas je le perçois ainsi, en quoi la vôtre se distingue-t-elle
02:21donc de ces applications ?
02:23Oui alors c'est un bon point, on a on va dire deux applications de référence aujourd'hui
02:28sur le marché en France, on a typiquement une application qui s'appelle Banking qui
02:32a été la première à être très connue, mais cette application Open Banking va cibler
02:38les 25% de la population les moins aisées pour les accompagner dans la gestion de leurs
02:43dépenses.
02:44A l'opposé on va avoir une application du type Finary qui est également assez connue
02:48qui elle va plutôt cibler les 5% les plus aisés pour travailler la gestion de leurs
02:54investissements.
02:55Mais au milieu on a 70% de la population, la majorité de la population aujourd'hui,
02:59qui elle a une capacité d'épargne donc on n'est plus tant dans la problématique
03:04du budget, les dépenses sont maîtrisées, mais c'est une épargne qui est contrainte
03:08et qui doit être gérée.
03:09On n'est pas encore dans l'idée d'investir pour augmenter son patrimoine sur des produits
03:13à risque.
03:14Et la problématique de cette population c'est qu'avec son épargne qui doit être
03:19gérée, particulièrement dans le contexte d'incertitude que l'on traverse, on a
03:23une diversité de projets d'investissement du quotidien à gérer qui est assez énorme.
03:28Ça peut être les vacances, les cadeaux, la révision de la voiture, un projet immobilier,
03:33la préparation de la retraite, les études des enfants.
03:35Et pour gérer tout ça, la seule information dont on dispose aujourd'hui c'est le solde
03:39de notre livret A à un temps T.
03:41C'est une information qui est absolument inutile et quand on la regarde, on a envie
03:44de dire une seule chose, c'est « so what » et c'est là que vient l'application,
03:50au final le rationnel derrière le projet.
03:52Ça c'est pour le fond, on est la seule application au final à aller proposer une
03:56solution pour aider cette partie de la population à gérer plus correctement ses projets d'épargne,
04:02ce qui fait que notre seul concurrent direct c'est la calculatrice et le fichier Excel.
04:07Et puis dans la forme, « so what » se distingue également des autres applications par son
04:12caractère extrêmement accessible, accessible de par sa simplicité.
04:16On a vraiment fait en sorte d'épurer l'interface au maximum et de réduire les fonctionnalités
04:22pour que Monsieur et Madame Tout-le-Monde puissent réellement réussir à s'en servir
04:25simplement.
04:26Accessibilité par son coût, puisque c'est la seule application Open Banking aujourd'hui
04:31qui est vraiment 100% gratuite.
04:32Et puis accessibilité dans une logique de sécurité, puisque « so what » est également
04:36une des seules applications Open Banking qui ne touche pas à l'argent réel de l'utilisateur.
04:42On récupère simplement la donnée mathématique transmise par les banques et donc il n'y a
04:47aucun risque de vol ou d'escroquerie sur la plateforme.
04:50100% gratuite, ça veut dire comment vous rémunérez du coup ?
04:54C'est un bon point.
04:54Alors aujourd'hui, on ne se rémunère pas.
04:56L'idée, et justement c'est le contexte de la levée de fonds, c'est que l'on puisse
05:00acquérir un minimum de base d'utilisateurs, environ 100 000 utilisateurs.
05:04C'est notre objectif pour mi-2026 et c'est pour ça qu'on lève de l'argent.
05:08À partir de mi-2026 et 100 000 utilisateurs, on pourra commencer à se rémunérer avec
05:12un modèle de publicité in-app, donc publicité dans l'application, assez unique puisqu'il
05:17est à la fois éthique, c'est-à-dire qu'on ne partagera aucune donnée.
05:21Nous-mêmes n'avons pas accès à la donnée utilisateur, mais nous ne partagerons aucune
05:24donnée utilisateur avec des tiers.
05:26Mais surtout pour l'annonceur, c'est un modèle qui est extrêmement performant puisque
05:30nous aurons la capacité, contrairement à ce qui existe aujourd'hui avec des grands
05:34groupes comme Meta et Google, qui ont un trafic extraordinaire, mais finalement une
05:39donnée assez limitée pour cibler au niveau marketing quand ils fournissent de la pub
05:44à des annonceurs. Ce qui explique d'ailleurs pourquoi il y a tous ces cookies et beaucoup
05:49de choses qui sont intrusifs dans notre vie quand on surfe sur le web ou qu'on utilise
05:53des applications. Nous, nous aurons la chance d'avoir une base de données suffisamment
05:57qualitatives et suffisamment détaillées pour vendre une publicité dans notre
06:03application qui soit extrêmement précise pour l'annonceur, sans pour autant nous
06:10contraindre à partager la donnée utilisateur et donc à la fois éthique pour l'utilisateur.
06:14Concrètement, on sera totalement indépendant si on compare par rapport au fast food que
06:19sont Google et Meta, on sera le petit restaurant gastronomique indépendant.
06:23On aura une plateforme web, un site Internet dédié aux annonceurs sur lesquels ils
06:29pourront venir créer leur campagne publicitaire et globalement, une banque qui veut
06:37lancer une assurance vie sera capable avec Sowat, et ça c'est vraiment unique, de cibler
06:42uniquement les utilisateurs qui ont plus de 35 ans, qui ont plus de 18 000 euros sur
06:46leur livret A, donc qui sont presque au plafond, mais qui n'ont pas encore d'assurance
06:50vie. Et nous, nous leur dirons, écoutez, on n'a pas 5 millions de personnes comme
06:55Facebook. Par contre, on a exactement 52 000 personnes qui correspondent à votre
07:01cible, cette cible très pertinente, et ces 52 000 personnes, elles viennent sur notre
07:06application une fois, deux fois, trois fois par semaine contrôler leur compte.
07:10Et lorsqu'on télécharge la donnée bancaire, il y a un petit temps de latence qui nous
07:16donne la possibilité de leur montrer une publicité.
07:20Combien de vous prêtez à payer pour que ce soit la vôtre ?
07:22Alors, combien comptez-vous donc lever, parce que ça coûte cher, la communication en
07:26B2C pour atteindre les 100 000 utilisateurs ?
07:29Alors, c'est un bon point.
07:31La communication en B2C coûte cher.
07:34Néanmoins, dans le contexte actuel où on fournit avec cette application, déjà, en
07:41fait, dans le contexte actuel où on fournit une application qui offre une proposition
07:44de valeur assez intéressante pour l'utilisateur, étant donné qu'on cible 70 % de la
07:48population sans concurrence directe, puisque nos concurrences, c'est Excel et la
07:51calculatrice, mais surtout étant donné qu'on le fait avec une solution simple, 100 %
07:56gratuite et sécurisée, on pense vraiment qu'on va pouvoir très rapidement atteindre
08:02ces 100 000 utilisateurs.
08:03D'ailleurs, aujourd'hui, ça fait à peine deux mois qu'on a lancé l'application sur
08:09les stores. On a un budget marketing de zéro.
08:11On a déjà 600 téléchargements, ce qui veut dire qu'il nous reste moins de 200 fois à
08:17faire ce qu'on a déjà réussi à faire sans budget, avec un budget.
08:19Pour répondre à votre question, l'objectif, c'est de lever 500 000 euros en equity,
08:24qu'on va compléter par un prêt BPI de 500 000 euros, ce qui nous donnera un budget
08:29d'un million d'euros pour tenir jusqu'à mi-2026.
08:32Nous aurons avec ce budget un tiers qui sera dédié à la structuration de la société,
08:37prendre des petits locaux, recruter nos 4 premiers ETP, équivalent temps plein, en
08:42community management, marketing et également développement informatique pour
08:45renforcer l'application, mais aussi développer l'interface publicitaire sur le
08:49web. Un tiers qui sera dédié purement au marketing et donc ça fait un budget d'environ
08:53300 000 euros pour acquérir 100 000 utilisateurs, soit un coût d'acquisition d'environ
08:573 euros par utilisateur, ce qui a priori est plus que raisonnable.
09:03Et puis, un dernier tiers qui sera dédié à l'open banking parce que l'application est
09:06gratuite, mais elle représente un coût important.
09:09Nous passons par un prestataire open banking sécurisé et agréé par la Banque de France
09:14pour rapatrier cette donnée et maintenir une connexion stable et performante aux
09:19comptes bancaires de nos utilisateurs.
09:20Et ça, ça représente un coût important qui vaut son prix, mais un coût important
09:24qu'on doit financer.
09:25On est sur une valo de combien approximativement, même si elle n'est pas
09:28définitivement arrêtée ?
09:30Bien sûr. Aujourd'hui, la valorisation qu'on a en tête, c'est entre 1,5 et
09:362 millions d'euros, ce qui permet à l'investisseur, en tout cas dans un contexte
09:40où l'investisseur investit 500 000 euros, de récupérer entre 20 et 25 % des parts.
09:44C'est a priori, au-delà du projet, qu'on porte quelque chose de cohérent et c'est ce
09:49qui nous a permis d'ailleurs d'ores et déjà sécuriser 40 % de la levée auprès
09:54d'investisseurs régionaux, un familier office en l'occurrence, en région Auvergne-Rhône-Alpes.
09:59Pour conclure, Raphaël, quel message souhaitez-vous adresser aujourd'hui à tous les
10:03investisseurs qui nous regardent et nous écoutent ?
10:05Oui, alors je pense que le message clé, c'est Soad, c'est un projet extrêmement
10:12ambitieux, mais un projet qui est malgré tout extrêmement réaliste.
10:15C'est pour ça qu'on a réussi à gagner la confiance de premiers investisseurs, parce
10:19que l'on va cibler une très grande partie de la population sans concurrence directe,
10:24avec un produit qui fit vraiment le B2C dans la forme, qui est totalement gratuit,
10:31qui est extrêmement simple d'utilisation et une communication adaptée, mais
10:34surtout parce qu'on va adjoindre à cet outil un business model assez unique qui
10:41a une forte capacité de levier.
10:45Et ça, je crois que c'est assez rare dans le monde de la tech, dans le monde de la
10:48fintech, on fonctionne souvent avec des abonnements, il faut travailler dur pour
10:52réussir finalement à faire des petits chiffres d'affaires.
10:54Ici, on a un business model qui a une capacité de levier très importante.
10:57Et donc, si on arrive à rentrer, et on y arrivera bien sûr, le nombre d'utilisateurs
11:03nécessaires, on peut vraiment atteindre des chiffres d'affaires assez colossaux.
11:07Parfait. Merci et en tout cas, bravo pour votre façon de pitcher et votre force de
11:15persuasion. Tous les investisseurs intéressés, je vous souhaite un grand succès pour ce
11:19mois. Tous les investisseurs intéressés peuvent directement contacter Raphaël ou
11:22bien, sous la vidéo, remplir le formulaire pour recevoir le dossier.
11:27Merci à tous de nous avoir suivis.
11:28Je vous donne rendez vous très prochainement sur Investisseurs TV avec de nouveaux
11:32projets dans lesquels investir.