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00:00Trade République, la banque pour mieux dépenser, épargner et investir présente
00:06Sud Radio, les incontournables de l'argent, Thomas Binet
00:12Bienvenue dans ce nouvel épisode d'« Oser investir, les incontournables de l'argent ».
00:15Je suis accompagné par notre expert Mathias Bassinaud, directeur des marchés européens de la Néobanque Trade République.
00:21Nous allons parler de gestion passive.
00:23Alors Mathias, pourquoi la gestion passive est un bon outil pour les néophytes ?
00:28Alors, quand on investit son argent, l'un des objectifs qu'on peut avoir, c'est de faire mieux que les gérants professionnels,
00:35ceux qui gèrent des fonds d'investissement.
00:37Pour ça, les particuliers peuvent s'appuyer sur ce qu'on appelle les indices boursiers.
00:42Un indice boursier, c'est par exemple le CAC 40 ou le S&P 500.
00:45C'est une catégorie d'actions qui sont les plus grosses, par exemple, d'un pays ou d'un secteur d'activité.
00:51L'indice le plus connu en France, c'est le CAC 40, les 40 plus grosses entreprises françaises.
00:56Et là, il n'y a pas de gestion, il y a juste les 40 plus grosses.
00:59Et régulièrement, tous les 6 mois, tous les ans, on met à jour, exactement comme la Ligue 1 par exemple,
01:05la Ligue de foot où les deux moins bons descendent et les deux meilleurs remontent.
01:08Ces indices boursiers, il est possible d'investir dessus directement, automatiquement, via ce qu'on appelle des ETF,
01:16les Exchange Traded Funds, les fonds cotés en bourse,
01:19qui viennent répliquer passivement, sans aucune action humaine, la performance d'un indice boursier.
01:25Et bien, il y a un exemple que je prends souvent, qui est celui du meilleur gérant du monde,
01:30qui s'appelle Warren Buffett, qui est un Américain, et qui a fait un test.
01:34Il a fait un challenge aux États-Unis, il a proposé aux gérants professionnels qu'il le souhaitait,
01:40d'essayer de faire mieux que le S&P 500, qui est l'indice des 500 plus grosses entreprises américaines.
01:46Et bien, surprise, il n'y a qu'un seul gérant qui a accepté d'essayer de faire mieux,
01:50et il a échoué, puisqu'une fois les frais prélevés, Warren Buffett, avec son bête S&P 500,
01:57avait fait quasiment 100% de performance, alors que le gérant avait fait beaucoup moins.
02:02Donc, on a coutume de dire que la passivité en bourse est un bel outil, si on réplique les indices boursiers,
02:09parce que les indices, ils ont ce mécanique auto-nettoyant, comme la Ligue 1,
02:12les plus petits, ceux qui diminuent de taille, sortent, et ceux qui grossissent, rentrent automatiquement.
02:17Mathias, l'exemple que vous nous avez donné n'est pas plutôt une exception, qu'une règle, en fait ?
02:22Alors, on pourrait le penser, c'est une expérience intéressante qui avait été faite par Warren Buffett,
02:26mais la réalité, c'est que tous les ans, l'entreprise Standard & Poor's fait une étude,
02:30qui s'appelle l'étude Spiva, et qui démontre, tout simplement, que depuis à peu près une cinquantaine d'années,
02:38il n'y a que 5 à 10% des gérants professionnels qui font mieux que les indices boursiers.
02:43Pourquoi ? Parce que les gérants professionnels, pour rémunérer leur travail, prennent des frais,
02:47et une fois qu'on enlève ces frais, on a une performance qui est, pour 90% des gérants, inférieure à un indice boursier tout simple.
02:55Alors, comment on peut profiter de ces gestions dites passives ?
02:58Pendant très longtemps, c'était assez difficile d'accéder aux indices boursiers pour les particuliers.
03:02Aujourd'hui, il y a énormément d'ETF, il y a plus de 2000 ETF qui existent en Europe,
03:07donc des paniers d'action, ces fameux qui répliquent les indices passivement.
03:11Vous avez très peu de frais, en moyenne 0,2% par an, et ils ont des prix unitaires souvent très faibles.
03:19Par exemple, vous avez des indices mondiaux comme le MSCI World, avec des ETF accessibles à partir de 5€.
03:26Donc c'est devenu aujourd'hui très accessible, et les ETF, vous pouvez les mettre sur un compte-titres,
03:31sur un PEA pour ceux qui sont sur les entreprises européennes, ou éventuellement dans une assurance vie ou un PER.
03:36Restons sur les ETF dont vous venez de nous parler il y a un instant.
03:38Ils répliquent donc la situation économique, mais alors que se passe-t-il Mathias en cas de crise ?
03:43Eh bien, on en a connu des crises, le moins qu'on puisse dire c'est que depuis, si on prend par exemple 1900,
03:48il y a eu énormément de crises, de guerre mondiale, des crises économiques majeures, des crises pétrolières,
03:53il y a eu une crise asiatique énorme, il y a eu énormément de choses, la crise des subprimes.
03:59Avec tout ça, les indices boursiers, si on prend le plus grand, l'indice boursier du monde entier par exemple,
04:05depuis 1900, en moyenne c'est 6% par an.
04:08Donc la réalité c'est qu'avec cette mécanique auto-nettoyante des indices boursiers,
04:13vous avez en général la performance moyenne, et cette performance moyenne à long terme,
04:18elle est bonne tant que l'économie mondiale est en croissance.
04:22Merci Mathias pour votre analyse, et on vous retrouve mardi prochain pour un autre numéro
04:25« Dosez investir les incontournables de l'argent », et pour ce qui me concerne,
04:28je vous donne rendez-vous dimanche matin dès 9h30 sur Sud Radio.
04:32Sud Radio, les incontournables de l'argent.
04:36Thomas Binet.
04:37Avec Trade Republic. La banque pour mieux dépenser, épargner et investir.