Avec Olivier Sentis, Directeur Général de la MIF
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##OSEZ_INVESTIR-2025-04-20##
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00:01You Money, leader français de la gestion d'épargne en ligne, présente
00:05Sud Radio, oser investir, Thomas Binet
00:10Bon, maintenant qu'on a gagné beaucoup d'argent, on va le placer, mon cher Thomas.
00:13Eh oui, Jean-Marie, on va d'abord commencer à l'économiser.
00:16L'assurance, invitation et auto, les cotisations explosent.
00:18Vous l'avez tous observé quand vous avez reçu vos éléments par la poste.
00:22Comment alléger la facture ? On va essayer de répondre à cette question.
00:25Et puis, dans le marasme international actuel,
00:27Est-ce que notre épargne est en danger ?
00:30Nous sommes avec Olivier Santis, qui est directeur général de la MIF.
00:33Vous savez, la MIF, c'est la mutuelle d'Ivry, la fraternelle.
00:35On va vous en parler. Elle a été créée en 1865 et elle est spécialisée en assurance vie et en épargne.
00:40Et on terminera notre rendez-vous dominical avec Olivier Malteste,
00:44notre expert en marché financier, qui va nous parler des droits de douane de Donald Trump.
00:49Je vous le dis différemment, cette fois-ci.
00:50Oui, il a tout suivi depuis plusieurs semaines.
00:52On espère qu'il n'a pas de mal de mer, d'ailleurs.
00:54Tout de suite, on commence.
00:54On commence par expliquer quelque chose, comme chaque dimanche, mon cher Thomas.
01:03Aujourd'hui, c'est un sujet qui pique l'assurance, habitation et automobile.
01:07Alors, vous l'avez sans doute remarqué, vous qui avez un logement ou alors une automobile,
01:10les cotisations explosent.
01:12Depuis le début de l'année, comment on peut alléger la facture, mon cher Thomas ?
01:15Jean-Marie, on parle d'abord d'augmentation de 5 à 10% en moyenne, parfois plus pour la même couverture.
01:21Entre inflation, le coût des réparations et la multiplication des signes climatiques,
01:26les assureurs répercutent la facture sur les particuliers.
01:29Oui, alors concrètement, qu'est-ce qu'on peut faire pour payer moins cher sans renier sur les garanties ?
01:33Première astuce, faire jouer la concurrence.
01:35Trop souvent, on reste fidèle par habitude.
01:37Mais en demandant un devis à d'autres assureurs, on peut parfois économiser plusieurs centaines d'euros.
01:42Et en plus, ça donne un excellent levier pour renégocier avec son assureur actuel.
01:46Il faut savoir le rappeler, ça aussi.
01:49C'est important, effectivement, et on peut résilier facilement.
01:51Oui, exactement.
01:52Depuis la loi Hamon, qui date de 2014, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance auto ou habitation
01:57à tout moment après la première année.
01:59Et souvent, le nouvel assureur s'occupe de toutes les démarches.
02:02Vous avez d'autres leviers pour nous faire baisser la note ou pas ?
02:04Bien sûr, Jean-Marie, on va réviser ses garanties.
02:06On paye parfois pour des options devenues inutiles.
02:09Par exemple, si votre voiture a pris de l'âge, passer d'une assurance touriste à une assurance hautière renforcée peut suffire.
02:16Même chose pour l'habitation.
02:17Ajuster la valeur déclarée de vos biens évite de surpayer.
02:20Et puis, un dernier conseil, pensez aussi à regrouper vos contrats.
02:23Certaines compagnies offrent des remises quand vous combinez habitation, auto et autres assurances.
02:28En résumé, comparez, renégocier et ajuster.
02:30Il suffit souvent de prendre une heure pour revoir ses contrats et faire de belles économies.
02:34Oui, et souvent, on s'aperçoit qu'on gâchait de l'argent depuis des années sans faire exprès.
02:40Tout de suite, on accueille votre invité, mon cher Thomas.
02:42Haussmann Executive Search, leader du recrutement sur les métiers de la finance et de l'immobilier, présente.
02:49Sud Radio, oser investir, l'invité.
02:53Qui n'est autre qu'Olivier Santis, bienvenue sur Sud Radio.
02:56Vous êtes le directeur général de la MIF, référence mutualiste de l'épargne et de l'assurance-vie,
03:02qui a adopté un modèle sans intermédiaire.
03:04Vous êtes l'invité de Thomas Binet.
03:05Olivier Santis, les Français sont inquiets.
03:08Inquiets de la situation actuelle géopolitico-économico.
03:12Les épargnants le sont tout particulièrement.
03:15Ont-ils raison de l'être objectivement ?
03:18Alors, le monde est effectivement brutal, imprévisible, et donc on peut être légitimement inquiet.
03:24En revanche, pour un épargnant, il faut être serein.
03:27On doit pouvoir dormir la nuit, parce qu'on a pris un risque que l'on a mesuré.
03:33Et on sait qu'on a des soubresauts, et que sur le long terme,
03:39on va pouvoir accomplir les projets que l'on a entrepris.
03:46Ce qui veut dire qu'on surréagit peut-être face à la situation, comme certains le laissent entendre ?
03:50Alors, il y a forcément une inquiétude, parce qu'il y a des tweets brutaux qui arrivent.
03:58Et donc, on est, c'est humain, on surréagit.
04:02Et il faut penser que dans un investissement, on ne le construit pas en un jour,
04:07on le construit sur une dizaine d'années, et qu'il faut donner du temps au temps,
04:12et donc prendre un peu de recul, savoir qu'effectivement, la croissance mondiale ne sera pas aussi haute que prévu,
04:18mais ça n'empêchera pas la performance globale des placements, si on prend un temps long.
04:26Alors, pour être serein, vous avez utilisé le terme serein,
04:30comment doit-on se protéger, et protéger son épargne aujourd'hui ?
04:34Alors, il faut avoir conscience qu'il y a plusieurs formes d'épargne.
04:39Il y a des placements sécurisés et des placements offensifs.
04:44Donc, dans les placements offensifs, il y a bien sûr les actions et les unités de compte.
04:48Donc, exposés.
04:49Exposés au marché.
04:51Et donc, ce qu'il faut, c'est établir la juste pondération que l'on veut,
04:55en fonction de son appétence au risque.
04:56C'est-à-dire que moi, je peux avoir un profil offensif, c'est-à-dire accepter le risque,
05:02et puis vous, vous pouvez être beaucoup plus sécuritaire,
05:05et donc décider qu'il faut 70%, 90% de fonds euro, par exemple, pour protéger votre épargne.
05:12Donc, en décidant ça, vous avez une épargne qui vous convient,
05:16une épargne qui prend une part de risque, mais que vous acceptez.
05:19Alors, on va s'intéresser un petit peu à vous.
05:21Vous êtes mutualiste.
05:22D'abord, on va commencer par expliquer le terme,
05:23parce que mutualiste, en tout cas dans votre domaine,
05:26on ne se rattache pas forcément à quelque chose de précis.
05:29Absolument.
05:29Donc, nous, on fait de l'épargne mutualiste.
05:32Donc, c'est une structure qui est dirigée par les sociétaires,
05:39et donc qui n'a pas d'actionnaires,
05:41dont tous les revenus sont retournés aux sociétaires, aux investisseurs.
05:48Donc, on gère 5 milliards d'euros,
05:51on a plus de 100 000 sociétaires,
05:53qui sont des épargnants,
05:56qui nous font confiance,
05:57qui ont un fort affectieux sociétatisme,
06:00et on a une vie démocratique pour faire vivre cette mutuelle.
06:03Et plus de 230 000 contrats en portefeuille.
06:06Olivier Santis, à l'origine, la MIF,
06:08avait été créée en 1865 par décret, par Napoléon III,
06:11afin d'assurer un complément de retraite aux cheminots.
06:14Alors, c'est un temps éloigné, bien évidemment.
06:16Depuis 2005, vous êtes ouvert à tous.
06:19Qu'est-ce que vous entendez par là ?
06:20Alors, c'est-à-dire qu'on a dépassé largement le monde cheminot,
06:23pour s'adresser à tous les épargnants,
06:25qui souhaitent avoir un interlocuteur en direct,
06:29à travers un site de souscription en ligne,
06:33et une plateforme téléphonique,
06:35qui les aide à gérer leur épargne,
06:37sans avoir à être à travers un réseau d'assureurs en face à face,
06:44qui peut les impressionner ou ne pas leur convenir.
06:48Alors, vous l'avez évoqué, il y a un instant en arrière,
06:51vous êtes mutualiste,
06:52donc ça laisse entendre une autre façon de pratiquer probablement le métier.
06:56Vous proposez des produits d'assurance vie et d'épargne de retraite,
06:59mais du coup, qu'est-ce qui vous différencie des autres acteurs ?
07:01C'est ce côté mutualiste ou il y a encore autre chose ?
07:03Alors, le côté mutualiste, il va permettre de gérer efficacement l'épargne,
07:10parce qu'on va gérer en interne, avec nos propres gérants, l'assurance vie,
07:16et donc sur le long terme, nous avons la fierté d'avoir des performances sur le fonds en euros,
07:23qui sont supérieures à celles du marché,
07:26et parce que nous avons des frais très faibles.
07:29Nous avons 0,6% de frais de gestion,
07:32ce qui nous place en tête,
07:34et qui est reconnu par la presse patrimoniale,
07:36qui nous desserne des prix.
07:38Alors, j'en reviens à ma première question.
07:39Vu le contexte, et ce sera ma dernière question justement,
07:43quel conseil pouvez-vous donner à un épargnant qui nous écoute ce dimanche matin ?
07:47Alors, c'est préférer construire ses projets que jouer au casino.
07:53Donc, cela veut dire décider ce que l'on a à mettre de côté pour le court terme,
08:01parce qu'on a une automobile qui casse, ou je ne sais pas quoi,
08:05sur le moyen terme des projets à 8-10 ans,
08:09et puis il y a la résidence principale,
08:12qui est un point important pour se protéger,
08:14et puis la retraite, c'est un quatrième point.
08:17Et donc, par rapport à ces quatre éléments,
08:19déjà, il faut épargner, il faut penser à épargner
08:22de façon mensuelle, fréquente.
08:26Et de plus en plus jeune.
08:27Et commencer très jeune.
08:30Et puis, une fois qu'on a bâti cette stratégie autour de ces quatre pôles,
08:34essayer ensuite de rentrer dans le contenu,
08:38c'est le sous-jacent,
08:39et là, on peut choisir de prendre des risques ou de ne pas prendre des risques,
08:43en fonction de son appétence au risque.
08:44Merci à vous, Olivier Santis.
08:45Et je rappelle que vous êtes le directeur général de la MIF.
08:49Tout de suite, on explique quelque chose.
08:51Sud Radio. Oser investir. Le coin de l'expert.
08:56Enfin, on explique quelque chose.
08:57On tente de suivre un feuilleton invraisemblable.
09:00Avec Olivier Malteste, bienvenue à nouveau sur Sud Radio.
09:03Expert en marché financier, vous enseignez la finance à Paris Dauphine.
09:06Et bon, mon cher Thomas, avec Olivier, évidemment,
09:08vous allez revenir sur la politique des trois de douane
09:12qui jouent au yo-yo avec Donald Trump.
09:13Oui, Jean-Marie, parce que le 2 avril dernier,
09:16cela n'aura échappé à personne,
09:17Donald Trump a décidé d'appliquer des droits de douane au monde entier
09:21avec un taux minimum de 10% pour tous
09:23et des taux supplémentaires d'ailleurs qualifiés de réciproques
09:26en fonction des pays.
09:27Il a ensuite décidé d'un sursis de 90 jours.
09:31Olivier, vous avez souhaité nous partager un chiffre ce matin,
09:34mais lequel parmi tous ceux déjà qu'on a évoqués ?
09:37Oui, 27%, c'est le taux effectif des droits de douane appliqués par les Etats-Unis
09:41selon les calculs d'un centre de recherche de l'université de Yale.
09:44Ce taux ne vous fait peut-être pas bondir, Thomas,
09:45car nous sommes habitués en France à des taux élevés,
09:48comme avec le taux de la TVA de 20%,
09:49mais l'année dernière, le taux effectif des droits de douane n'était que de 2,3%.
09:53Donc c'est actuellement, malgré le sursis de 90 jours
09:57pour l'application des droits de douane réciproques
10:00décidés par Donald Trump,
10:0110 fois plus que la situation que j'ai envie de qualifier de normale.
10:05Oui, et c'est une bonne illustration d'un des principes de négociation
10:07tel qu'évoqué par Donald Trump dans son livre
10:09The Art of the Deal, l'art du deal,
10:11le principe du point d'ancrage où ?
10:13Alors c'est quoi ce principe, Olivier ?
10:14Eh bien, mon cher Thomas, il faut toujours commencer une négociation
10:17en demandant une chose excessive,
10:19peu importe la vraisemblance.
10:20Ainsi, vous changez les repères de l'interlocuteur
10:22avec lequel vous négociez.
10:23Par exemple, aujourd'hui, beaucoup considèreraient
10:25comme une victoire face à Donald Trump
10:27l'annulation pure et simple des droits de douane réciproques.
10:30Mais en fait, on oublierait ainsi la situation antérieure,
10:32celle des 2,3% en moyenne ?
10:34C'est exactement cela.
10:35Nous serions presque heureux d'avoir 10% de droits de douane uniquement.
10:38Nous assistons, à l'échelle mondiale,
10:40d'une application concrète de cette notion de point d'ancrage haut,
10:43technique de négociation bien connue dans le monde des affaires.
10:45Mais du coup, Donald Trump est déjà revenu quand même
10:48sur une partie de ses droits de douane, Olivier ?
10:49Oui, effectivement, sur les smartphones et les ordinateurs notamment.
10:52L'idée de Donald Trump n'est évidemment pas
10:54de mettre en danger ses champions nationaux dans la tech,
10:56notamment en plein milieu d'une compétition effrénée
10:59dans ce domaine stratégique avec la Chine.
11:01Merci Olivier.
11:02Et puis on continuera à suivre ça.
11:04Peut-être que ça remontera, on ne sait pas.
11:05Merci beaucoup mon cher Thomas Binet.
11:07Je vous dis à dimanche prochain.
11:08Avec grand plaisir.
11:08Sud Radio, oser investir, Thomas Binet.
11:14Avec YouMoney, leader français de la gestion d'épargne en ligne.