Retrouvez les incontournables de la gestion de patrimoine avec Philippe David et Thomas Binet, en partenariat avec ALTAPROFITS
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00:00Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le conseil en plus présente
00:08Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet
00:15Et nous nous retrouvons comme tous les jeudis soir avec notre consultante Catherine Baudenot, directrice marketing, offre et communication chez Alta Profi pour parler gestion de patrimoine.
00:24Alors on va parler aujourd'hui Catherine d'un sujet qui intéresse de nombreux contribuables, comment utiliser intelligemment les placements et l'épargne pour réduire son impôt sur le revenu.
00:34Alors première question, est-ce qu'il est vraiment possible de faire baisser ses impôts grâce à ses placements ou à son épargne ?
00:41Tout à fait, il existe en fait des placements dits fiscalement avantageux et qui vont donc vous permettre de bénéficier d'une réduction directe sur l'impôt sur le revenu.
00:50Soit une réduction, soit une déduction du revenu imposable.
00:54En fait, l'idée c'est de placer votre argent dans des dispositifs utiles pour l'économie et ainsi l'État accorde un avantage fiscal.
01:03Alors pouvez-vous Catherine nous donner des exemples concrets de ce type de placements ?
01:07Alors je pense surtout à deux familles de placements financiers.
01:09On va commencer par les fonds d'investissement dans les PME.
01:13Donc on va parler de FIP, de fonds d'investissement de proximité,
01:17et de FCPI, donc les fonds communs de placement dans l'innovation.
01:21Donc pour inciter les épargnants à investir dans les PME et donc soutenir l'économie,
01:28l'État a choisi de mettre en place une incitation fiscale qui va prendre la forme d'une réduction d'impôt sur le revenu.
01:35Alors justement, vous parliez de réduction.
01:36Quelle est cette réduction et en contrepartie de quelles contraintes ?
01:39L'investissement dans les FIP ou les FCPI permet de bénéficier d'une réduction d'impôt de 18% des sommes investies.
01:47Pour certains produits particuliers comme les FIP Corses, cette réduction va monter jusqu'à 30%.
01:52En revanche, il faut savoir qu'on limite les investissements.
01:56Donc c'est 12 000 euros pour une personne seule, 24 000 euros pour un couple.
02:00Et donc si vous faites 18% de 12 000 ou de 24 000 euros, ça vous amène à une réduction d'impôt qui peut aller jusqu'à 2160 euros pour une personne seule
02:11et 4320 euros pour un couple.
02:14La contrepartie, c'est qu'il s'agit de placements risqués, il faut le savoir,
02:19et que l'argent est bloqué pendant plusieurs années, en général de 6 à 7 ans.
02:236 à 7 ans.
02:24Alors vous avez évoqué Catherine, deux familles, deux placements.
02:26Justement, quelle est la deuxième famille ?
02:28La deuxième famille à laquelle je pense, c'est le plan épargne-retraite, le fameux PER.
02:33Puisque vous pouvez déduire les sommes investies dans certaines limites du revenu imposable
02:39et donc bénéficier d'une réduction d'impôt.
02:42Alors à qui s'adressent cette et ses façons de faire et quelles en sont les contraintes ?
02:47Le PER est particulièrement avantageux pour les contribuables qui sont à une tranche marginale d'imposition élevée.
02:54On va prendre un exemple.
02:55Si vous versez 10 000 euros sur un PER et que vous avez un taux marginal d'imposition de 41%,
03:00c'est directement 4100 euros de réduction.
03:03D'accord.
03:05En revanche, il faut bien avoir à l'esprit que vous serez fiscalisé à la sortie.
03:09Donc en fait, ça va être intéressant si vous anticipez une baisse de revenu
03:13et donc une baisse du taux d'imposition une fois la retraite.
03:16Il faut aussi avoir à l'esprit que les sommes sont bloquées jusqu'à la retraite,
03:21sauf exception, sauf cas exceptionnels.
03:24Donc si vous pensez avoir besoin de liquidité avant la retraite, c'est pas un placement pour vous.
03:29Bon, ça il faut le savoir.
03:30Et côté risque, Catherine, tous ces placements ne se valent pas ?
03:33Ou ils se valent ?
03:34Non, ils ne se valent pas.
03:35Il faut surtout bien distinguer l'économie et la réduction d'impôts à court terme
03:39du risque à moyen ou long terme.
03:43On a parlé des FIP et des FCPI.
03:45Ils génèrent une belle réduction d'impôts, mais le capital n'est absolument pas garanti.
03:50Donc il y a potentiellement un risque de perte en capital.
03:53Sur les PER, le risque va dépendre de la manière dont seront investis les sommes d'argent.
03:57Et notamment, il faut savoir qu'il y a ce qu'on appelle la gestion à horizon
04:01qui va permettre de sécuriser vos investissements au fur et à mesure que vous vous approchez
04:05de l'âge de la retraite.
04:07D'accord.
04:07Alors, y a-t-il un plafond quand même aux avantages fiscaux qu'on peut obtenir grâce à ces placements ?
04:11Oui, c'est un point important.
04:12On a un plafond global des niches fiscales qui est de 10 000 euros par an et par foyer fiscal.
04:18Mais tous les placements ne rentrent pas dans ce plafond.
04:21Donc les FIP et FCPI dont on a parlé sont concernés par ce plafond.
04:25Le PER, en revanche, n'est pas concerné par ce plafond.
04:28Alors en résumé, Catherine, est-ce que les placements peuvent être un excellent levier pour réduire ces impôts,
04:33mais à condition de bien les choisir, c'est ça l'idée ?
04:35Exactement.
04:36Il faut surtout avoir en tête que la défiscalisation ne doit pas être le critère principal de choix de placement.
04:42Il faut toujours que ce soit cohérent avec vos besoins, votre profil de risque, votre stratégie patrimoniale.
04:48Merci Catherine et on vous retrouve jeudi prochain pour un autre numéro d'Osez investir les incontournables de la gestion de patrimoine.
04:53Et pour ce qui me concerne, je vous donne rendez-vous dimanche matin dès 9h30 dans la matinale week-end.
04:57Sud Radio, les incontournables de la gestion de patrimoine, Thomas Binet.
05:03Avec Alta Profi, assurance vie, retraite, immobilier, le meilleur de l'épargne en ligne depuis plus de 20 ans, le conseil en plus.
05:11Sous-titrage Société Radio-Canada