Nu México recibe la licencia bancaria por la CNBV. Conversamos con Iván Canales, director general de Nu México, sobre lo que significa obtener la licencia bancaria, los cambios para sus usuarios y la visión a futuro de la empresa.
¡No te pierdas esta entrevista para conocer la visión de su director en esta nueva etapa!
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00:00Hola, ¿qué tal? Un saludo a toda nuestra audiencia de El Economista. Yo soy Jimena
00:07Abrago y el día de hoy estoy muy contenta de estar aquí en las instalaciones de Nubank
00:11México y qué mejor que con su director general, quien es Iván Canales. ¿Cómo estás, Iván?
00:15Es un gusto que el día de hoy nos dejes de entrar aquí a tu oficina.
00:19Hola, ¿cómo estás? Muchísimas gracias por darme espacio. Muy contento de verte el día
00:22de hoy.
00:23No, igualmente y gracias por recibirnos también. Y justamente estamos aquí hoy para hablar
00:27sobre las nuevas novedades de Nubank y platícanos un poquito sobre también esta licencia bancaria,
00:32esta aprobación que es la gran noticia para Nubank. Platícanos un poquito más sobre esto.
00:37Sí, muy contentos porque hace algunos días la CNBB nos notificó de la aprobación de
00:45la licencia bancaria. Es un proceso que ya hemos estado trabajando muy cercano a ellos
00:50durante el último año, año y medio. Y bueno, la verdad es que el regulador ha hecho un
00:57trabajo excepcional en este proceso de licencia bancaria y estamos muy agradecidos por todo
01:02el trabajo que se invirtió en el proceso. Y para nosotros la licencia bancaria es un
01:09hito importante en nuestra historia aquí en México. Llevamos en México solamente 6, 7
01:15años. Ya tenemos más de 10 millones de clientes en el país. Y la licencia bancaria nos va a
01:20permitir seguir ampliando el mercado aquí en México. Vemos una oportunidad enorme de
01:27incluir a millones de mexicanos en el país. Y a través de la licencia bancaria vamos a
01:32poder ampliar nuestra oferta de productos en el país.
01:35Claro, también se convierten en la primera SOFIPO en tener esta licencia bancaria.
01:39¿Qué representa para ustedes todo esto?
01:41Sí, tienes razón. Somos la primera SOFIPO que nos transformamos en institución de
01:46banca múltiple. Esto es importante para el mercado porque marca un camino más orgánico
01:53para instituciones que pudieran usar una licencia SOFIPO para llegar a institución de
01:59banca múltiple. No creemos que vamos a hacer la última transformación de SOFIPO a institución
02:04de banca múltiple, pero sí somos los primeros.
02:07Exactamente. Marcamos el paso. Y la verdad es que muy contentos porque creemos que esto
02:13significa también a nivel mercado más competencia. En México solamente hay aproximadamente 55
02:20bancos operando en el país, que para una economía de 120 millones de personas es un
02:26poco pequeño. Como todos sabemos, esta industria está un poquito concentrada, con 5 o 6 actores
02:33teniendo el 90% de los activos. Entonces, vemos esto también como una señal en generar
02:41más competencia, pero más que todo en ampliar el mercado. Porque como te estaba diciendo,
02:47nosotros llegamos a México viendo este 50% de la población que no tiene, exactamente,
02:53que no tiene productos financieros formales y vemos una oportunidad enorme de ampliar el
02:58mercado. Entonces, no solamente estamos generando competencia en el mercado ya atendido.
03:03Exactamente.
03:06Sí, nosotros estamos construyendo productos sencillos, humanos y transparentes que resuelven
03:13los problemas diarios de nuestros clientes. El producto de cuenta no ha sido un producto
03:19parteaguas en el ecosistema financiero mexicano. Hace año y medio que lo lanzamos y al mes de
03:26haberlo lanzado llegamos a un millón de clientes en cuenta. Y este producto es un excelente balance
03:33entre ahorro y transaccionalidad. Tenemos una tasa de rendimiento muy competitiva dentro
03:41del mercado. Y antes que nosotros lanzáramos este producto, el tema de rendimientos no era
03:46un tema tan comentado. Y ahora vemos que la discusión y que los mexicanos ya ven y entienden
03:54que su dinero merece ser recompensado.
03:58Puede crecer.
03:58Exactamente, puede crecer. Entonces, sí, competimos de una forma sana creando mejores productos
04:05para nuestros clientes.
04:06Maravilloso. También mencionabas esta parte de todo este proceso y este trabajo que hicieron
04:09desde octubre del 2023 justamente para la licencia bancaria. Pláticame un poquito también
04:14cómo fue este proceso y cómo ha cambiado en este año y medio también.
04:17Sí, fue un proceso muy detallado, trabajando muy de cerca con reguladores para asegurarnos de que
04:24estábamos compartiéndoles toda la información apropiada para este proceso. Y vemos este hito
04:31de transformarnos, de estar aprobados en la transformación de instrucción de vanta múltiple
04:37como un hito muy importante. Y ahorita te cuento exactamente qué es lo que quiere decir.
04:41Durante los siguientes meses vamos a seguir operando como Sofipos. Todavía hay otro paso después.
04:47Sí, todavía no se acaba esto.
04:49Exactamente, todavía otro paso después en donde la CNBB viene a auditarnos antes de empezar
04:54el inicio de operaciones como institución de banca múltiple. Y con esta nueva licencia,
04:59como te estaba comentando, vamos a poder seguir mejorando nuestros productos.
05:03Algo que pasó cuando lanzamos Cuenta Nú es que vimos que cada quincena nuestros clientes
05:10transferían dinero de otra cuenta exactamente a la nuestra. Y con la institución de banca múltiple
05:18vamos a poder ofrecer nómina. Entonces nuestros clientes van a poder tener una vida más fácil,
05:25no tener que estar transfiriendo cada quince días exactamente. Y ese va a ser un producto
05:30importante para nosotros aquí en el país. También el seguro de depósitos va a cambiar de ser
05:37ProSofipo IPAB, que tiene una mayor cobertura. Los límites de transaccionalidad en cuenta
05:43van a ser más altos también. Entonces vemos una oportunidad enorme de seguir ampliando nuestra
05:50oferta de productos. Y bueno, con esto también ampliar el mercado, ¿no?
05:55A tener más clientes en México, más mexicanos con servicios financieros.
06:01Exactamente.
06:02Por supuesto. Y acercarlos, por supuesto, también a todos estos productos. Y también algo que,
06:06justamente hablando de los usuarios, que nos preocupa también es esta parte de, ¿qué va a cambiar?
06:12¿Va a cambiar algo también en este proceso? Una vez ya haciendo banco, que por supuesto será así.
06:17Platícanos un poquito de, ¿qué va a cambiar para los usuarios?
06:20Pues nosotros vamos a seguir siendo los mismos en nuestro ADN. Nosotros somos una compañía de tecnología
06:26que se enfoca en servicios financieros. Y siempre vamos a estar innovando, siempre vamos a estar pensando
06:30en cómo mejor, cómo seguir resolviendo los problemas de nuestros clientes. Entonces, eso no cambia.
06:36Lo que sí cambia es la figura legal que tenemos en el país, que es esta institución de banca múltiple,
06:43que como te digo, nos va a permitir hacer aún más cosas para nuestros clientes.
06:48Maravilloso. Y también pláticanos un poquito, grandes, las partes de su fortaleza, justamente,
06:52es esta simplicidad, esta accesibilidad. Platícanos un poquito, ¿cómo logran esto?
06:56Sabemos que todo el proceso detrás es difícil, es robusto. Platícanos un poquito,
07:00¿cómo logras justo esa accesibilidad y simplicidad?
07:02Sí, mira, yo te voy a decir, la respuesta más sencilla es talento.
07:07Nosotros contratamos a personas increíblemente talentosas aquí en México,
07:13mexicanos que tienen estas ganas de transformar la cara del sistema financiero.
07:19De hacerlo más fácil.
07:20Exactamente. Entonces, es gente muy preparada con una cultura que se transmite en esta simplicidad,
07:30en esta transparencia en nuestros productos. Y es un equipo muy inspirado por nuestra misión
07:36aquí en México de incluir a millones de personas en el sistema financiero.
07:41Y también en cuanto a tecnología, ¿qué papel juega esta tecnología en todo esto?
07:45Que creo que es parte también del ADN.
07:46Sí, para nosotros la tecnología es una herramienta.
07:49Es increíblemente importante para nuestra estrategia de negocios.
07:53Por dos cosas. Uno, nos permite construir productos que son más accesibles para nuestros clientes.
07:59Al poder estar en el celular de millones de personas,
08:04podemos estar en el día a día con ellos y resolver temas de forma fácil y sencilla.
08:09Entonces, es una forma en la que la tecnología nos ayuda.
08:12La segunda forma es que la tecnología como formato nos permite estar en todas las esquinas del país.
08:19El modelo tradicional requiere sucursales y esas sucursales tienen que ser rentables.
08:24Entonces, hay ciertas áreas un poquito más remotas en donde tristemente no se puede tener sucursales
08:30precisamente porque no son rentables.
08:32Al usar un modelo tecnológico podemos ser mucho más eficientes en la forma en la que servimos a nuestros clientes.
08:38Y eso nos permite crear productos más justos, más aspirantes y mucho más accesibles.
08:44Y justamente ahorita hablando de accesibilidad y tecnología,
08:46¿cómo también esto influye muchísimo en esta parte de inclusión financiera para cada uno de los mexicanos
08:51y cada uno de sus usuarios? ¿Qué papel juegan?
08:54Sí, increíblemente importante el punto que acabas de mencionar.
08:58En México, aproximadamente el 11 al 15% de los mexicanos tienen acceso a tarjeta de crédito.
09:05Y aproximadamente solo la mitad de los mexicanos tienen acceso a una cuenta bancaria formal.
09:12Y bueno, nosotros ya hemos visto cifras con nuestros productos que nos alientan mucho a pensar
09:18en que podemos ampliar el mercado aquí en México.
09:21Aproximadamente el 50% de nuestros clientes de tarjeta de crédito son nuevos a una tarjeta de crédito.
09:27Y eso lo logramos porque tenemos mejores modelos crediticios que los que existían en el mercado
09:33antes de que nosotros entráramos. Entonces estamos dándole acceso a crédito al 50% de nuestros clientes
09:39de tarjeta de crédito. Y en el producto de cuenta vemos que aproximadamente el 13% de las personas
09:46que abren nuestro producto de cuenta son nuevas a un producto formal bancario.
09:55Entonces también sabemos que estamos ampliando acceso.
09:57Y también el otro punto interesante es que estamos fomentando el ahorro de una mejor forma.
10:03El 50% de nuestros clientes del producto de cuenta no ahorraban antes de estar con nosotros.
10:08No sabían cómo hacerlo.
10:09Exactamente. Y ahora con nuestro producto de cajitas, el hecho de que tienen rendimientos,
10:14mucha gente ya se está haciendo experta en Banxico, en tasas de referencia.
10:18Exactamente, en tasas de referencia. Entonces vemos también que hemos ampliado el ahorro.
10:24Y ahora nos dice el 80% de nuestros clientes de cuenta no nos dicen que ahorran más después
10:29de tener nuestro producto de cuenta. Entonces estamos muy alentados por lo que vemos y vemos
10:35un futuro en el que millones de mexicanos son incluidos en el sistema financiero.
10:40También justamente qué responsabilidad sienten ustedes también al ser ese primer acercamiento
10:44para muchas personas justamente de este sistema bancario.
10:47Es una responsabilidad enorme. Nosotros vemos el tema de inclusión financiera muy de la mano
10:52con el tema de educación financiera. Entonces hacemos tres cosas.
10:58Uno, que nuestros productos sean sencillos y fáciles de usar.
11:01Que nuestros clientes aprendan didácticamente a través de nuestros productos.
11:05Por ejemplo, nuestros estados de cuenta, de tarjeta, de crédito son muy fáciles de leer.
11:10Dos, también creamos plataformas de educación financiera.
11:13Tenemos un blog que se llama BlogNu, en donde más de 13 millones de mexicanos nos visitan anualmente.
11:21Y en esta plataforma pues tenemos mucho contenido alrededor de cómo tener finanzas saludables.
11:27No solamente con nuestros productos, pero buenos hábitos financieros.
11:30Precisamente porque sabemos que es importante hacer una labor de educación financiera
11:35al mismo tiempo que estamos haciendo una labor de inclusión financiera.
11:38Totalmente de acuerdo. Y también platicanos.
11:40Llevan seis, siete años aquí en México, lo mencionabas. Muy bien.
11:43Platícanos un poquito cómo ha sido este proceso, cómo ha cambiado tu visión
11:46y qué es lo que más has disfrutado de todo esto.
11:49Ha sido un proceso fenomenal.
11:51Yo fui la segunda persona, tercera persona más o menos, nuevas al equipo de México.
11:59Entonces me ha tocado construir Nú México desde cero.
12:03He tenido el privilegio de ser parte de esta historia.
12:07Y bueno, empezamos en un espacio mucho más chiquito, mucho más limitado que el espacio que tenemos ahora aquí en México.
12:17Yo recuerdo en ese entonces teníamos cajas como asientos porque no teníamos suficientes asientos en la oficina.
12:25Y bueno, ahora ya somos una operación mucho más grande.
12:28Ya tenemos más de 1.200.
12:29Hay muchísimos asientos ya, por supuesto.
12:31Ya tenemos más de 1.200 colaboradores aquí en México.
12:35Más de 10 millones de clientes.
12:38Entonces, muy, muy contentos de lo que hemos logrado.
12:42Y bueno, estamos increíblemente inspirados también por nuestra historia en Brasil.
12:45En Brasil ya tenemos más de 100 millones de clientes.
12:49Aproximadamente uno de cada dos adultos en Brasil son clientes del Nú en ese país.
12:55Y a mí me encantaría poder decir eso en México en unos años.
12:57Por supuesto.
12:58Yo creo que van en un buen camino precisamente.
13:01Y también algo que me gustaría preguntarte es también que en esta industria financiera,
13:04que es también tan compleja,
13:06¿qué tan importante es para ti la colaboración de cada uno de los actores justamente de este ecosistema?
13:11Yo creo que es importante colaborar.
13:13Hay muchos puntos de colaboración en el ecosistema,
13:16en temas de fraude, en temas de robo de identidad.
13:20Entonces, creo que hay formas de colaborar,
13:24sobre todo para proteger al cliente en México,
13:27pero también hay espacio para competir, ¿no?
13:30Creo que es importante generar, elevar,
13:34seguir elevando constantemente la barra en términos de productos financieros en el país.
13:39Entonces, creo que siempre va a ser como esta dualidad de colaboración y competencia,
13:45que creo que es increíblemente saludables.
13:47Y lo que termina siendo es beneficiar al cliente mexicano.
13:51Entonces.
13:52Y en un futuro, Iván, también, ¿cuál es tu visión que tienes para los próximos años en Oteo?
13:57Van por un muy buen camino, pero ¿cómo te gustaría ver en algunos años?
14:00Pues, la verdad es que, te digo, inspiradísimo por lo que ya hemos hecho en Brasil.
14:06Me encantaría poder decir, nos encantaría más bien dicho poder decir,
14:11que uno de cada dos adultos mexicanos son clientes de NU.
14:14Creemos que hay una oportunidad enorme de incluir a más personas en el sistema financiero,
14:18de empujar el tema de pagos digitales, que son mucho más seguros, mucho más sencillos.
14:23Entonces, empujar el tema de finanzas abiertas también, para que los mexicanos sean dueños de sus propios datos.
14:31Incluir a otros segmentos también nuestra operación.
14:35Nosotros vemos el sector PyME como un sector increíblemente interesante.
14:40Creemos que hay mucha oportunidad también para revolucionar ese segmento.
14:45Entonces, me encantaría seguir contando una historia de innovación, una historia de inclusión,
14:51y sobre todo, que nuestros clientes se sientan orgullosos y quieran nuestros productos.
14:57Totalmente, Iván.
14:58¿Y algún mensaje final, ya para ir cerrando un poquito esta conversación,
15:01que le quieras dar a nuestra audiencia del Economista en este momento?
15:04Pues, muy contentos de tener esta historia de seis años en México,
15:08de tener ya más de 10 millones de clientes,
15:11y, bueno, entusiasmados por lo que venga en el futuro.
15:16Ok, perfecto, Iván.
15:17Pues, muchísimas gracias por abrirnos la puerta de NuMéxico,
15:20por estar aquí con nosotros el día de hoy,
15:21conversando sobre estas nuevas innovaciones que tienen,
15:23por supuesto, todo el futuro por delante que les queda.
15:26Así que, también, muchísimas gracias a nuestra audiencia del Economista por esta entrevista.
15:30Nos vemos en una próxima conversación,
15:32espero que también con Iván, por supuesto,
15:34y nos invito también a seguirnos en todas nuestras redes sociales,
15:37a través de El Economista TV, por supuesto, también en YouTube,
15:40y nos vemos próximamente.
15:41Hasta luego.