Avec Serge Harroch, Gérant du cabinet Alpha Phi
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##OSEZ_INVESTIR-2025-04-13##
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00:01You Money, leader français de la gestion d'épargne en ligne, présente
00:05Sud Radio, oser investir, Thomas Binet
00:10Je suis très heureux de vous retrouver après cette pause publicitaire.
00:13On va parler de la campagne des impôts qui vient de démarrer.
00:15On vous explique comment ça fonctionne dans un instant.
00:18Et si le fait de devenir propriétaire de sa résidence principale n'était pas une si bonne idée que cela,
00:23pour en parler, nous sommes avec Serge Haroche, gérant du cabinet Alphafi.
00:27Il va nous dire ses dernières idées sur le sujet.
00:30Et on va revenir dans le détail sur cette déclaration des impôts 2025
00:34avec notre experte Marion Chapelle-Masso, consultante en gestion de patrimoine,
00:39qui va nous expliquer quelles sont les dernières nouveautés.
00:43Sud Radio, oser investir, le conseil de la semaine.
00:48Marion, on débute malgré tout avec vous.
00:50On va parler justement de cette déclaration d'impôts qui arrive dans nos boîtes aux lettres pour certains
00:54et peut-être plus d'ailleurs sur les boîtes mail pour les autres.
00:57La campagne de déclaration des revenus a débuté en France
01:00et chaque année c'est un rendez-vous fiscal incontournable.
01:03Alors comment procéder en 2025 ?
01:06Quand faut-il déclarer ses revenus cette année Marion ?
01:09Eh bien Thomas, la campagne a commencé le jeudi 10 avril.
01:11La date limite dépend de votre département.
01:14Elle est fixée entre le 22 mai et le 5 juin pour les déclarations en ligne.
01:18Pour les départements allant du 01 l'1 au 19 la Corrèze, la date limite est fixée au 22 mai.
01:25Et pour les départements 2A et 2B Corse, ainsi que les départements allant du département 21 Côte d'Or au 54 Meurthe-et-Moselle,
01:32les dernières déclarations devront se faire avant le 28 mai 23h59.
01:37C'est précis.
01:39Enfin pour les autres, le dernier délai sera fixé au 5 juin.
01:43Et si vous optez pour le format papier, alors vous avez jusqu'au 20 mai 2025 Thomas.
01:47Oui on en parlait.
01:48Comment doit-on s'y prendre Marion pour faire cette déclaration justement ?
01:52Elle s'effectue principalement en ligne sur le site impots.gouv.fr.
01:57Alors il vous suffit de vous connecter à votre espace particulier avec votre numéro fiscal.
02:02Si vous n'avez pas encore de compte, vous pouvez en créer un.
02:06Alors la déclaration est-elle automatique pour certains contribuables ?
02:09Oui, elle l'est.
02:11Si votre situation n'a pas changé et que vos revenus sont intégralement connus de l'administration,
02:15vous pouvez bénéficier de la déclaration automatique.
02:19Vous recevrez alors un document récapitulatif.
02:22N'oubliez pas de tout bien vérifier.
02:25Et si tout est exact, vous n'avez rien à faire.
02:27Sinon, vous devrez corriger les erreurs et ou compléter les oublis Thomas.
02:31Alors justement, que faire en cas de doute ou de difficulté Marion dans notre déclaration d'impôt ?
02:37Eh bien vous pouvez contacter votre centre des finances publiques
02:40ou utiliser la messagerie sécurisée sur votre espace en ligne.
02:44Des aides sont également disponibles sur le site officiel impots.gouv.fr.
02:49Déclarer ses revenus est une obligation Thomas.
02:52Respecter les délais, vérifier les informations et signaler tout changement.
02:57Autant de gestes simples pour éviter erreurs et pénalités.
03:00Alors vous restez avec nous Marion, on vous retrouve dans quelques instants après notre invité
03:04où on reparlera justement, Marion, ensemble des nouveautés 2025 de cette déclaration.
03:08Haussmann Executive Search, leader du recrutement sur les métiers de la finance et de l'immobilier, présente
03:15Sud Radio, oser investir, l'inviter.
03:19Et nous sommes avec Serge Haroche, gérant du cabinet Alphafi.
03:23Vous êtes créé en 2007 et Alphafi donc accompagne ses clients dans la construction, la structuration et le développement de leur patrimoine.
03:30Bonjour Serge Haroche.
03:31Alors il y a une idée largement répandue sur laquelle il faudrait être propriétaire de sa résidence principale.
03:38Mais selon vous, ce n'est pas une vérité absolue ?
03:41Ce n'est pas une vérité absolue, ça dépend de qui et surtout quand.
03:45La vraie question c'est quand est-ce qu'il est judicieux d'acheter sa résidence principale
03:49dans un processus de développement de son patrimoine.
03:52Sachant que quel que soit le patrimoine que vous allez développer, l'objectif c'est qu'il vous permette de vivre heureux tranquillement
03:58les plus longtemps possible, c'est-à-dire qu'il prenne le relais de votre activité professionnelle au moment où vous êtes à la retraite.
04:03Alors on imagine bien que tout dépend quand même du profil de l'acheteur.
04:08C'est exact. Encore une fois, tout dépend du timing.
04:12Un jeune qui démarre dans la vie, acheter sa résidence principale aujourd'hui avec un marché qui est plutôt baissier
04:16signifierait que ce bien-là, il va le conserver 4, 5, 6 ans en fonction de la construction de sa famille à venir
04:24et que par conséquent, il y a peu de chances qu'il récupère 10 à 15% de plus-value sur son bien dans les quelques années à venir.
04:30Alors ce que vous êtes en train de dire, c'est si on est primo-accédant, pour être très concret,
04:33ce n'est pas forcément une bonne idée donc d'acheter sa résidence principale
04:36au-delà du fait qu'il faut obtenir les crédits, on pourra en parler après.
04:39Donc il vaudrait mieux commencer par un investissement locatif, c'est ça ?
04:42Oui, si on en a entre guillemets les moyens
04:44parce qu'en fonction du niveau de revenu que vous avez,
04:48vous avez soit la capacité de vous loger en louant et d'investir,
04:52si vos revenus sont plus faibles,
04:54l'acquisition de la résidence principale permet de combiner les deux,
04:58faire un petit peu d'épargne mais avec la priorité de se loger.
05:01Alors, en termes de profil, parce que c'est quand même ça qui est important
05:04pour ceux qui nous écoutent ce dimanche matin,
05:06est-ce qu'il y a des profils qui sont plus orientés vers cet achat de résidence principale
05:11ou plutôt vers l'investissement locatif ?
05:14Est-ce qu'il y a des profils qui ressortent, ne serait-ce qu'auprès des banques ?
05:18Alors, l'évaluation d'un profil par une banque est une évaluation très rationnelle
05:23et très liée à ce qu'on appelle le taux d'endettement
05:25et le reste à vivre de l'investisseur.
05:28La vraie question, elle est dans les projets de vie du client
05:31et est-ce que l'acquisition de la résidence principale,
05:33au moment où il le décide,
05:35ne va pas compromettre les autres projets qu'il veut réaliser plus tard ?
05:38Alors, il y a aussi le problème de la mobilité professionnelle.
05:40On en parle beaucoup dans beaucoup d'autres sujets relatifs au travail.
05:44C'est vrai que quand on achète une résidence principale,
05:47vous parliez de 5-6 ans avant d'envisager quoi que ce soit,
05:50on est en début de carrière, ça nous bloque quand même un peu
05:52si on veut bouger naturellement.
05:54Donc, il ne faut pas le faire.
05:55Encore une fois, je n'aime pas trop les...
05:58Les idées toutes reçues ?
05:59Oui, tout à fait.
06:00Les idées reçues ou les idées trop carrées
06:02et ne tenant pas compte du contexte.
06:04Oui, à la base, si on démarre dans la vie
06:06et qu'on a une mobilité géographique à prévoir,
06:09ce n'est peut-être pas l'idéal de se dire
06:10qu'on va acheter sa résidence principale.
06:12Mais encore une fois, ça va dépendre de l'évolution de la carrière,
06:15de l'évolution des revenus
06:16et encore une fois, des objectifs que s'est fixé l'investisseur
06:20à moyen et à long terme,
06:22sachant que la résidence principale, c'est toujours un besoin immédiat.
06:25Dans lequel, en fait, on oublie, en fait,
06:27on fait abstraction de tous les autres projets.
06:29On est focus uniquement sur l'opération
06:31et on ne mesure pas les effets de bord que ça va avoir
06:34sur les autres opérations qu'on a menées,
06:36sur la constitution d'une épargne,
06:38sur de la retraite ou sur de l'investissement locatif
06:39pour construire un patrimoine.
06:41Alors, on parle souvent quand même de rendement et de plus-value
06:43lorsqu'on parle justement d'un investissement immobilier
06:46et seulement de plus-value lorsque l'on parle de résidence principale.
06:49Pouvez-vous nous décrypter un peu tout ça ?
06:51Bien sûr.
06:51Alors, l'idée reçue qu'on a aujourd'hui,
06:55c'est qu'il faut acheter sa résidence principale
06:57parce qu'on a connu 20 ans de hausse du marché de l'immobilier
07:00qui a suivi 40% de baisse dans les années 90 sur Paris.
07:06Donc, on a eu ce rattrapage et le boost du passage à l'euro
07:10et la baisse des taux, etc.,
07:12qui ont dopé le marché de l'immobilier.
07:14Aujourd'hui, on se trouve plutôt sur un marché en récession,
07:17voire baissier.
07:19Et par conséquent, l'achat de sa résidence principale
07:22n'est pas forcément une nécessité absolue.
07:24Alors, moi, je voudrais vous poser une ultime question.
07:26On se pose justement la question de ceux qui n'ont pas de revenu établi.
07:29Alors, on pense aux chômeurs, on pense aux entrepreneurs,
07:31voire auto-entrepreneurs.
07:33Il est plus facile pour eux de devenir investisseurs
07:35que propriétaires de leur résidence principale ou même pas ?
07:38Alors, on va peut-être...
07:40Là aussi, il est reçu, peut-être.
07:41Oui, alors, on va peut-être faire une petite distinction
07:43entre le chômeur et l'entrepreneur.
07:46Le chômeur n'a pas de revenu fixe,
07:49puisque ses droits au chômage vont s'éteindre avec le temps.
07:53L'entrepreneur, lui, par contre, il faut que, dès le départ,
07:56il considère qu'il veut être investisseur
07:58et que, par conséquent, il doit se payer.
08:00Mais vous êtes d'accord avec moi pour dire
08:01que ce n'est pas forcément les entrepreneurs,
08:02auto-entrepreneurs, des profils qui sont forcément...
08:05Je parle des TPE, quand même, principalement,
08:08et toutes petites entreprises, privilégiées par les banques.
08:10Pour une raison simple, c'est la faute de l'entrepreneur au départ.
08:14C'est parce qu'il a décidé, justement,
08:16de donner du souffle à son entreprise,
08:19de ne pas se rémunérer.
08:20La contrepartie, c'est qu'il n'ayant pas de revenu,
08:22même si l'entreprise a des fonds,
08:24n'ayant pas de revenu, lui, il n'a pas de profil d'emprunteur.
08:27Donc, un entrepreneur peut emprunter
08:28à l'instant où il a deux, trois bilans
08:31avec une bonne rémunération et une stabilité dans son entreprise.
08:33Et j'imagine que votre ultime conseil,
08:35c'est d'aller chercher, justement, des conseils
08:37auprès de gestionnaires.
08:39On est bien d'accord, puisque chaque cas est particulier.
08:41Merci à vous, Serge Arroche.
08:42Je rappelle que vous êtes le gérant du cabinet Alpha Phi.
08:47Sud Radio, oser investir,
08:50le coin de l'expert.
08:52Et on vous retrouve, Marion Chapelle-Masso.
08:54Vous êtes experte en gestion de patrimoine,
08:55comme je le disais tout à l'heure,
08:56et dirigeante du cabinet de Carillon Gestion Privée.
08:59Eh bien, on revient avec vous, Marion,
09:01justement, sur la campagne
09:03de déclaration d'impôt sur le revenu.
09:05Il y a des nouveautés, vous allez nous en parler,
09:08et on sait que ça a commencé, donc, le 10 avril.
09:11Alors, quels sont les points de vigilance, d'abord ?
09:13Le premier point, Thomas, concerne la revalorisation
09:16du barème de l'impôt de 1,8%.
09:18Cela permet de limiter la hausse d'impôt en cas de revenus,
09:22qui ont simplement suivi l'inflation.
09:24Mais attention, cela ne compensera pas tout
09:27si vos revenus ont fortement progressé.
09:29Alors, justement, pour les contribuables les plus aisés,
09:32y a-t-il une nouveauté importante ?
09:34Absolument.
09:35Une nouvelle contribution introduite par la loi de finances 2025,
09:39la CDHR, pour contribution différentielle sur les hauts revenus,
09:44pourra s'ajouter à l'impôt habituel
09:46si le taux moyen d'imposition est inférieur à 20%.
09:49Elle vise certains foyers très optimisés fiscalement.
09:52Un accompte de 95% devra même être versé dès décembre 2025.
09:57D'accord, mais est-ce qu'il y a aussi des mesures plus favorables ?
10:01Oui, notamment pour la transmission.
10:03Un don familial d'argent peut être exonéré jusqu'à 100 000 euros
10:07s'il est utilisé pour un achat
10:10ou une rénovation de résidence principale et sous condition.
10:13Et du côté des revenus immobiliers ?
10:16C'est les loyers meublés non professionnels
10:18qui devront intégrer les amortissements
10:20dans le calcul de la plus-value en cas de revente.
10:24Ce n'est vraiment, vraiment pas neutre.
10:26Il faut y être attentif.
10:27Et un dernier conseil Marion, pour la route.
10:30Et ne laissez pas passer cette période sans faire le point.
10:33Derrière chaque déclaration se cache une opportunité
10:35de structurer intelligemment votre fiscalité.
10:38Merci Marion des ajustements techniques
10:40mais parfois lourds de conséquences.
10:43Comme toujours, vaut mieux anticiper.
10:45Et pour ce qui nous concerne,
10:46je vous donne rendez-vous dimanche prochain
10:47dès 9h30 sur Sud Radio.
10:48Sud Radio, oser investir, Thomas Binet.
10:53Avec YouMoney, leader français de la gestion d'épargne en ligne.
10:57Merci.
10:58Merci.
10:59Merci.
11:00Merci.