Mardi 11 février 2025, LES RENCONTRES DU RISK MANAGEMENT reçoit Florence Louppe (Directrice Générale, Diot-Siaci Corporate Solutions)
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00:00Bonjour à toutes et à tous, vous êtes des nôtres sur cette 32ème rencontre du risque management à Deauville,
00:13événement incontournable organisé par l'AMRAE, plus de 4000 congressistes pour appréhender les risques de demain.
00:18On continue effectivement notre tour avec les grands spécialistes du risque, les artisans du risque.
00:23J'ai le plaisir d'accueillir à mon micro Florence Loupe. Bonjour Florence.
00:26Bonjour, merci de me recevoir.
00:27Vous êtes Directrice Générale de Diosassi Corporate Solutions. Merci d'être des nôtres.
00:31J'entends au fil de cette journée, de ces trois jours, que les risques sont systémiques, interdépendants, interconnectés.
00:38Vous qui avez cette vision d'ensemble sur le marché, quel est l'appétit des assureurs dans ce contexte de globalisation du risque ?
00:44On aborde ces rencontres de l'AMRAE effectivement dans un contexte toujours plus incertain, avec effectivement énormément d'interconnexions des risques.
00:53Je crois qu'on aborde également ces rencontres de l'AMRAE dans un moment de grand paradoxe.
00:58C'est donc effectivement d'un côté de grandes craintes, mais aussi un marché de l'assurance qui va plutôt bien.
01:03Les assureurs ont annoncé d'excellents résultats l'année dernière.
01:06Les premières annonces confirment encore ces excellents résultats.
01:09Si les assureurs vont bien, c'est une bonne nouvelle.
01:11Ça leur redonne de l'assurance et de l'appétit pour l'avenir.
01:16On a donc aujourd'hui face à nous des partenaires qui ont de l'appétit pour les risques.
01:20Mais c'est vrai qu'ils tirent aussi les leçons de l'expérience passée.
01:23Et donc cet appétit, ils le déploient dans le cadre d'une discipline assez stricte.
01:28Et nous, notre rôle en tant que courtier, c'est d'accompagner nos clients pour challenger avec eux le statu quo des programmes
01:34et aller chercher auprès de chacun des porteurs le mieux de ce qu'il a à offrir.
01:39C'est donc effectivement un grand travail de recomposition des programmes, de repenser les priorités
01:45et aussi peut-être d'utiliser d'autres outils que l'assurance traditionnelle.
01:48On évoque là, par exemple, les solutions de réassurance, les appareils de réassurance comme la Captiv.
01:53Est-ce que l'année 2025 s'est laissée davantage de place à ce type d'appareil assurantiel ?
01:58Effectivement, depuis plusieurs années, on voit davantage d'appétit par nécessité,
02:03mais aussi parfois pour d'autres intérêts des entreprises à créer des véhicules captifs.
02:08Et ce sont des pièces du puzzle indispensables pour un bon financement des risques demain.
02:13Donc il peut s'agir de façon simple de rétention optimisée pour les entreprises.
02:18Il s'agit ensuite de véhicules captifs qui peuvent avoir plusieurs rôles pour une entreprise,
02:23soit prendre des premières lignes, soit d'autres garanties,
02:27voire couvrir des risques qui ne trouvent pas preneur sur le marché traditionnel de l'assurance.
02:32En tout cas, ce n'est pas une solution contre une autre, mais c'est bien une solution complémentaire à une autre.
02:39Et je pense que le partage des risques, y aller ensemble,
02:42c'est la meilleure façon dans un monde qui se cherche sur l'assurabilité du monde de demain
02:47pour apprendre ensemble et fixer les bons critères de la durabilité de nos programmes d'assurance.
02:51A bien des égards, partager le risque, c'est créer aussi les conditions de l'appétit.
02:55Je m'attarde sur un point que vous évoquiez, les leçons qu'ont tirées les assureurs.
03:00De quelles leçons on parle exactement ?
03:03On a vu après les années 2000 une baisse constante des tarifs
03:08qui fait qu'à un moment donné, les courbes se sont croisées.
03:11Entre la montée des périls d'un côté n'était plus couverte par le volume global de primes.
03:16Et donc aujourd'hui, les assureurs ont tiré les leçons de ça.
03:19Ça veut dire quoi ?
03:20Ça veut dire des disciplines de souscription qui sont respectées de façon beaucoup plus précise.
03:25Ça se traduit notamment par une utilisation plus parcimonieuse de leurs capacités.
03:30Ils ont des capacités théoriques, mais ils ont surtout des capacités pratiques
03:33qu'ils vont vraiment déployer avec cette parcimonie qui est importante de noter
03:38en fonction des vertus du client.
03:40Le second point, c'est donc celui-là, c'est-à-dire un processus de souscription
03:44qui se veut plus exigeant, davantage de data pour mieux qualifier le risque
03:49et mieux effectivement prédire ce que demain pourra être et pourra coûter aux assureurs
03:54en termes d'exposition, en termes de cumul.
03:57Cette discipline, elle se traduit également dans les franchises,
04:01c'est-à-dire les niveaux en deçà lesquels les assureurs ne vont pas forcément avoir d'appétit
04:05ou en tout cas des conditions qu'on peut peut-être trouver différemment,
04:09dans de meilleures conditions sur d'autres solutions.
04:11Et puis, ne nous l'oublions pas, je pense que le Covid nous a révélé de façon crue
04:15qu'un contrat, c'était une promesse et qu'il était donc assis sur un texte de garantie.
04:20On s'est donc remis à lire les textes de garantie.
04:22Et je crois que l'interconnexion des risques que vous mentionniez tout à l'heure,
04:26c'est une des raisons qu'il faut relire les textes avec précision
04:30pour bien s'assurer de l'intention de couverture par rapport au monde qu'on connaît aujourd'hui
04:35mais au monde qui pourrait aussi survenir demain.
04:38Je citerai deux exemples, les polluants éternels,
04:41je trouve qu'il est intéressant de relire les textes de garantie, responsabilité civile en particulier
04:46à la lumière de ces produits-là.
04:49J'en citerai un autre, c'est l'intelligence artificielle.
04:51Tout ce mouvement-là, à mon avis, nécessite de relire les textes de nos polices avec grande vigilance.
04:57Avec grande vigilance, de la nuance et ce qui induit une certaine forme de proportionnalité aussi
05:02dans l'octroi de ces dites garanties.
05:05C'est ce que nous nous appliquons à faire avec nos clients,
05:09travailler avec eux, avoir toute cette data pour pouvoir aller voir les assureurs,
05:15leur raconter l'histoire de l'amélioration des risques de nos clients,
05:19également challenger leurs modèles.
05:22Les assureurs bâtissent leurs tarifs sur la base de modèles actuariels
05:25qui sont quand même encore très tournés vers le passé.
05:28On voit bien que la survenance des risques de demain ne reflète définitivement plus la sinistralité passée.
05:34C'est en faisant tout ça, en challengeant les modèles, en apportant de la data,
05:38en montrant la voie suivie par nos clients,
05:40qu'on arrive à accompagner les assureurs dans leur prise de risque
05:44et accompagner nos clients dans la durée.
05:46À cet égard, accompagner et convaincre les assureurs avec un nouveau narratif,
05:49c'est aussi leur présenter de nouvelles solutions de réassurance.
05:52Je prends l'exemple sur l'assurance paramétrique en quelques mots.
05:54Quel est l'avenir pour cette dernière en 2025 ?
05:56L'assurance paramétrique pour moi c'est aussi un des autres ingrédients
06:00qui sont à notre disposition pour bâtir des modes de financement durables pour demain.
06:05L'assurance paramétrique est intéressante puisqu'elle permet de regarder un risque
06:10et de lui trouver une solution différente.
06:12C'est encore une fois un argument, un élément parmi d'autres.
06:16Elle va couvrir un risque spécifique sur des limites particulières
06:20et là encore, elle nécessite une maîtrise de la data,
06:24une visibilité sur le risque très importante.
06:27On la voit se développer de plus en plus, notamment sur des sujets de CAT extrêmes,
06:31sur lesquels les clients décident d'avoir des placements différents.
06:36On s'en sert de plus en plus.
06:38Nos clients sont intéressés de pouvoir avoir ce type de garantie
06:42pour peut-être challenger des garanties plus classiques dans le cadre de leur programme.
06:46De l'importance de la donnée et d'une base de données qualifiée.
06:49Merci beaucoup Florence.
06:51Merci à toutes et tous pour votre fidélité.
06:53Vous restez avec nous sur bsmart.fr.
06:55Vous pouvez y suivre ces 32e rencontres du Risk Management.